Term Plan
टर्म प्लान
टर्म प्लान, जिसे टर्म लाइफ इंश्योरेंस के नाम से भी जाना जाता है, एक सरल और किफायती प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु की स्थिति में उसके लाभार्थियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। अन्य जीवन बीमा उत्पादों के विपरीत, टर्म प्लान में बचत या निवेश घटक नहीं होता है – यह विशुद्ध रूप से जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है।
टर्म प्लान की मुख्य विशेषताएं:
शुद्ध जोखिम कवरेज: टर्म प्लान केवल जीवन बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान मर जाता है, तो लाभार्थियों को मृत्यु लाभ (बीमित राशि) का भुगतान किया जाता है। यदि पॉलिसीधारक अवधि तक जीवित रहता है, तो कोई लाभ नहीं दिया जाता है।
किफायती प्रीमियम: टर्म प्लान आम तौर पर जीवन बीमा का सबसे किफायती प्रकार है, जो कम प्रीमियम लागत पर उच्च कवरेज राशि (बीमित राशि) प्रदान करता है। यह उन्हें कम लागत पर पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है।
निश्चित पॉलिसी अवधि: पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि चुनता है, जो 5 से 40 वर्ष या यहाँ तक कि 60 या 65 वर्ष जैसी निर्दिष्ट आयु तक हो सकती है। कवरेज केवल इस अवधि के दौरान प्रदान किया जाता है।
लचीले भुगतान विकल्प: लाभार्थी मृत्यु लाभ को एकमुश्त, नियमित किश्तों में या दोनों के संयोजन के रूप में प्राप्त कर सकते हैं, जो योजना और पॉलिसीधारक की प्राथमिकता पर निर्भर करता है।
वैकल्पिक राइडर्स: टर्म प्लान को राइडर्स के रूप में जाने जाने वाले अतिरिक्त लाभों के साथ कस्टमाइज़ किया जा सकता है। आम राइडर्स में आकस्मिक मृत्यु लाभ, गंभीर बीमारी कवर, प्रीमियम की छूट और विकलांगता लाभ शामिल हैं। ये राइडर्स प्लान के मूल कवरेज को बढ़ाते हैं।
कोई परिपक्वता लाभ नहीं: एंडोमेंट या संपूर्ण जीवन योजनाओं के विपरीत, टर्म प्लान पॉलिसीधारक के पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने पर परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं करते हैं। पूरा ध्यान अवधि के दौरान मृत्यु लाभ प्रदान करने पर होता है।
कर लाभ: टर्म प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम लागू कर कानूनों के तहत कर कटौती के लिए योग्य हो सकते हैं, और मृत्यु लाभ आमतौर पर लाभार्थियों के लिए कर-मुक्त होता है।
टर्म प्लान के प्रकार:
लेवल टर्म प्लान: बीमित राशि पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहती है, और प्रीमियम तय होते हैं। यह टर्म इंश्योरेंस का सबसे आम प्रकार है।
बढ़ती टर्म प्लान: मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने के लिए पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित अंतराल (जैसे, सालाना) पर बीमित राशि बढ़ती है, जबकि प्रीमियम समान रह सकते हैं या धीरे-धीरे बढ़ सकते हैं।
घटती टर्म प्लान: बीमित राशि समय के साथ घटती है, आमतौर पर बंधक या ऋण के पुनर्भुगतान के साथ संरेखित होती है। इस प्रकार की योजना घटती वित्तीय देनदारियों को कवर करने के लिए उपयोगी है।
परिवर्तनीय टर्म प्लान: पॉलिसीधारक को बाद की तारीख में टर्म प्लान को किसी अन्य प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी, जैसे कि संपूर्ण जीवन या बंदोबस्ती योजना में बदलने की अनुमति देता है।
प्रीमियम की वापसी (TROP) योजना: यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है तो भुगतान किए गए प्रीमियम की वापसी प्रदान करता है। जबकि इस प्रकार की योजना परिपक्वता लाभ प्रदान करती है, यह मानक टर्म प्लान की तुलना में उच्च प्रीमियम के साथ आती है।
समूह टर्म बीमा: लोगों के एक समूह को कवरेज प्रदान करता है, जिसे अक्सर नियोक्ता अपने कर्मचारियों को कर्मचारी लाभ पैकेज के हिस्से के रूप में प्रदान करते हैं। कवरेज आमतौर पर समूह के सभी सदस्यों के लिए समान होता है।
लाभ: वहनीयता: टर्म प्लान अपेक्षाकृत कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करते हैं, जिससे वे कई व्यक्तियों के लिए सुलभ हो जाते हैं।
सरलता: टर्म इंश्योरेंस की सीधी प्रकृति, जिसमें कोई बचत या निवेश घटक नहीं होता है, इसे समझना और प्रबंधित करना आसान बनाता है।
लचीलापन: पॉलिसीधारक अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और वित्तीय स्थिति के आधार पर कवरेज राशि, पॉलिसी अवधि और ऐड-ऑन राइडर्स चुन सकते हैं।
कर लाभ: प्रीमियम पर कर कटौती और कर-मुक्त मृत्यु लाभ प्रदान करता है, जो इसे जीवन बीमा कवरेज के लिए कर-कुशल विकल्प बनाता है।
नुकसान: कोई बचत घटक नहीं: टर्म प्लान कोई बचत या निवेश लाभ प्रदान नहीं करते हैं। यदि पॉलिसीधारक अवधि तक जीवित रहता है, तो भुगतान किए गए प्रीमियम पर कोई भुगतान या वापसी नहीं होती है (TROP योजनाओं को छोड़कर)।
उम्र के साथ प्रीमियम में वृद्धि: जैसे-जैसे टर्म प्लान रिन्यू होते हैं, प्रीमियम बढ़ सकते हैं, खासकर जब पॉलिसीधारक की उम्र बढ़ती है या स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं होती हैं।
सीमित कवरेज अवधि: कवरेज चुनी गई पॉलिसी अवधि तक सीमित है, और पॉलिसी रिन्यू या कन्वर्ट होने तक अवधि समाप्त होने के बाद कोई भुगतान नहीं होता है।
इसके लिए आदर्श: आश्रितों वाले व्यक्ति: टर्म प्लान उन लोगों के लिए आदर्श हैं जिनके आश्रित हैं (जैसे बच्चे, जीवनसाथी या बुजुर्ग माता-पिता) और जो असामयिक मृत्यु की स्थिति में अपनी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहते हैं।
अधिकतम कवरेज चाहने वाले: ऐसे व्यक्तियों के लिए जिन्हें उच्च स्तर की जीवन बीमा कवरेज की आवश्यकता है लेकिन उनके पास सीमित बजट है, टर्म प्लान सबसे अधिक लागत प्रभावी समाधान प्रदान करते हैं।
युवा पेशेवर: युवा व्यक्ति जो अभी अपना करियर शुरू कर रहे हैं और परिवार अक्सर अपनी सामर्थ्य और जीवन में जल्दी पर्याप्त कवरेज प्राप्त करने की क्षमता के कारण टर्म प्लान चुनते हैं।
ऋण या बंधक धारक: टर्म प्लान का उपयोग बकाया ऋण या बंधक को कवर करने के लिए किया जा सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि
टर्म प्लान
टर्म प्लान, जिसे टर्म लाइफ इंश्योरेंस के नाम से भी जाना जाता है, एक सरल और किफायती प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु की स्थिति में उसके लाभार्थियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। अन्य जीवन बीमा उत्पादों के विपरीत, टर्म प्लान में बचत या निवेश घटक नहीं होता है – यह विशुद्ध रूप से जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है।
टर्म प्लान की मुख्य विशेषताएं:
शुद्ध जोखिम कवरेज टर्म प्लान केवल जीवन बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान मर जाता है, तो लाभार्थियों को मृत्यु लाभ (बीमित राशि) का भुगतान किया जाता है। यदि पॉलिसीधारक अवधि तक जीवित रहता है, तो कोई लाभ नहीं दिया जाता है।
किफायती प्रीमियम: टर्म प्लान आम तौर पर जीवन बीमा का सबसे किफायती प्रकार है, जो कम प्रीमियम लागत पर उच्च कवरेज राशि (बीमित राशि) प्रदान करता है। यह उन्हें कम लागत पर पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है।
निश्चित पॉलिसी अवधि: पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि चुनता है, जो 5 से 40 वर्ष या यहाँ तक कि 60 या 65 वर्ष जैसी निर्दिष्ट आयु तक हो सकती है। कवरेज केवल इस अवधि के दौरान प्रदान किया जाता है।
लचीले भुगतान विकल्प: लाभार्थी मृत्यु लाभ को एकमुश्त, नियमित किश्तों में या दोनों के संयोजन के रूप में प्राप्त कर सकते हैं, जो योजना और पॉलिसीधारक की प्राथमिकता पर निर्भर करता है।
वैकल्पिक राइडर्स: टर्म प्लान को राइडर्स के रूप में जाने जाने वाले अतिरिक्त लाभों के साथ कस्टमाइज़ किया जा सकता है। आम राइडर्स में आकस्मिक मृत्यु लाभ, गंभीर बीमारी कवर, प्रीमियम की छूट और विकलांगता लाभ शामिल हैं। ये राइडर्स प्लान के मूल कवरेज को बढ़ाते हैं।
कोई परिपक्वता लाभ नहीं: एंडोमेंट या संपूर्ण जीवन योजनाओं के विपरीत, टर्म प्लान पॉलिसीधारक के पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने पर परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं करते हैं। पूरा ध्यान अवधि के दौरान मृत्यु लाभ प्रदान करने पर होता है।
कर लाभ: टर्म प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम लागू कर कानूनों के तहत कर कटौती के लिए योग्य हो सकते हैं, और मृत्यु लाभ आमतौर पर लाभार्थियों के लिए कर-मुक्त होता है।
टर्म प्लान के प्रकार:
लेवल टर्म प्लान: बीमित राशि पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहती है, और प्रीमियम तय होते हैं। यह टर्म इंश्योरेंस का सबसे आम प्रकार है।
बढ़ती टर्म प्लान: मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने के लिए पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित अंतराल (जैसे, सालाना) पर बीमित राशि बढ़ती है, जबकि प्रीमियम समान रह सकते हैं या धीरे-धीरे बढ़ सकते हैं।
घटती टर्म प्लान: बीमित राशि समय के साथ घटती है, आमतौर पर बंधक या ऋण के पुनर्भुगतान के साथ संरेखित होती है। इस प्रकार की योजना घटती वित्तीय देनदारियों को कवर करने के लिए उपयोगी है।
परिवर्तनीय टर्म प्लान: पॉलिसीधारक को बाद की तारीख में टर्म प्लान को किसी अन्य प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी, जैसे कि संपूर्ण जीवन या बंदोबस्ती योजना में बदलने की अनुमति देता है।
प्रीमियम की वापसी (TROP) योजना: यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है तो भुगतान किए गए प्रीमियम की वापसी प्रदान करता है। जबकि इस प्रकार की योजना परिपक्वता लाभ प्रदान करती है, यह मानक टर्म प्लान की तुलना में उच्च प्रीमियम के साथ आती है।
समूह टर्म बीमा: लोगों के एक समूह को कवरेज प्रदान करता है, जिसे अक्सर नियोक्ता अपने कर्मचारियों को कर्मचारी लाभ पैकेज के हिस्से के रूप में प्रदान करते हैं। कवरेज आमतौर पर समूह के सभी सदस्यों के लिए समान होता है।
लाभ:
वहनीयता: टर्म प्लान अपेक्षाकृत कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करते हैं, जिससे वे कई व्यक्तियों के लिए सुलभ हो जाते हैं।
सरलता: टर्म इंश्योरेंस की सीधी प्रकृति, जिसमें कोई बचत या निवेश घटक नहीं होता है, इसे समझना और प्रबंधित करना आसान बनाता है।
लचीलापन: पॉलिसीधारक अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और वित्तीय स्थिति के आधार पर कवरेज राशि, पॉलिसी अवधि और ऐड-ऑन राइडर्स चुन सकते हैं।
कर लाभ: प्रीमियम पर कर कटौती और कर-मुक्त मृत्यु लाभ प्रदान करता है, जो इसे जीवन बीमा कवरेज के लिए कर-कुशल विकल्प बनाता है।
नुकसान: कोई बचत घटक नहीं: टर्म प्लान कोई बचत या निवेश लाभ प्रदान नहीं करते हैं। यदि पॉलिसीधारक अवधि तक जीवित रहता है, तो भुगतान किए गए प्रीमियम पर कोई भुगतान या वापसी नहीं होती है (TROP योजनाओं को छोड़कर)।
उम्र के साथ प्रीमियम में वृद्धि: जैसे-जैसे टर्म प्लान रिन्यू होते हैं, प्रीमियम बढ़ सकते हैं, खासकर जब पॉलिसीधारक की उम्र बढ़ती है या स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं होती हैं।
सीमित कवरेज अवधि: कवरेज चुनी गई पॉलिसी अवधि तक सीमित है, और अवधि समाप्त होने के बाद कोई भुगतान नहीं होता है जब तक कि पॉलिसी रिन्यू या परिवर्तित न हो जाए।
इसके लिए आदर्श: आश्रितों वाले व्यक्ति: टर्म प्लान उन लोगों के लिए आदर्श हैं जिनके आश्रित हैं (जैसे बच्चे, जीवनसाथी या बुजुर्ग माता-पिता) और जो असामयिक मृत्यु की स्थिति में अपनी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहते हैं।
अधिकतम कवरेज चाहने वाले: ऐसे व्यक्तियों के लिए जिन्हें उच्च स्तर के जीवन बीमा कवरेज की आवश्यकता है लेकिन उनके पास सीमित बजट है, टर्म प्लान सबसे अधिक लागत प्रभावी समाधान प्रदान करते हैं।
युवा पेशेवर: युवा व्यक्ति जो अभी अपना करियर शुरू कर रहे हैं और परिवार अक्सर अपनी सामर्थ्य और जीवन में जल्दी पर्याप्त कवरेज प्राप्त करने की क्षमता के कारण टर्म प्लान चुनते हैं।
ऋण या बंधक धारक: टर्म प्लान का उपयोग बकाया ऋण या बंधक को कवर करने के लिए किया जा सकता है, जैसे कि