मनी बैक प्लान की मुख्य विशेषताएँ:

आवधिक भुगतान:

मनी बैक प्लान की सबसे विशिष्ट विशेषता आवधिक भुगतान है, जिसे “जीवित लाभ” के रूप में जाना जाता है। ये पॉलिसी अवधि के दौरान पूर्व निर्धारित अंतराल पर पॉलिसीधारक को दिए जाते हैं।

जीवित लाभ आम तौर पर बीमित राशि का एक प्रतिशत होता है और हर पाँच साल जैसे विशिष्ट मील के पत्थर पर भुगतान किया जाता है।

परिपक्वता लाभ:

पॉलिसी अवधि के अंत में, यदि पॉलिसीधारक जीवित रहता है, तो उसे पॉलिसी अवधि के दौरान अर्जित किसी भी बोनस के साथ शेष बीमित राशि प्राप्त होती है।

परिपक्वता लाभ आम तौर पर बीमित राशि में से पहले से भुगतान किए गए जीवित लाभ को घटाकर प्राप्त किया जाता है।

मृत्यु लाभ:

यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थी को पहले से भुगतान किए गए उत्तरजीविता लाभ की परवाह किए बिना पूरी बीमित राशि प्राप्त होती है। इसके अलावा, अर्जित कोई भी बोनस भी लाभार्थी को दिया जाता है।

बोनस:

मनी बैक प्लान अक्सर बीमा कंपनी के मुनाफे में भाग लेते हैं, जिन्हें बोनस के रूप में वितरित किया जाता है। ये बोनस आमतौर पर परिपक्वता लाभ या मृत्यु लाभ के साथ भुगतान किए जाते हैं।

जीवन बीमा कवरेज:

यह योजना पूरी पॉलिसी अवधि के लिए जीवन बीमा कवरेज प्रदान करती है, यह सुनिश्चित करते हुए कि पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में लाभार्थी को बीमित राशि प्राप्त हो।

कर लाभ:

मनी बैक प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम लागू कर कानूनों के तहत कर कटौती के लिए योग्य हो सकते हैं, और उत्तरजीविता लाभ, परिपक्वता लाभ और मृत्यु लाभ अक्सर कर-मुक्त होते हैं।

मनी बैक प्लान के प्रकार:

आवधिक भुगतान और एक निश्चित बीमित राशि के रूप में गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है। पॉलिसीधारक बीमाकर्ता के मुनाफे में भाग लेता है, जिसका भुगतान बोनस के रूप में किया जाता है।

यह मनी बैक प्लान की विशेषताओं को ULIP के निवेश घटक के साथ जोड़ता है। रिटर्न चयनित फंड के प्रदर्शन से जुड़े होते हैं, और भुगतान बाजार की स्थितियों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

लाभ:

नियमित आय: आवधिक भुगतान पॉलिसी अवधि के दौरान आय की एक स्थिर धारा प्रदान करते हैं, जिसका उपयोग बच्चों की शिक्षा, ऋण चुकौती या अन्य खर्चों जैसी विभिन्न वित्तीय आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है।

जीवन बीमा कवरेज: यह योजना जीवन कवरेज प्रदान करती है, जो असामयिक मृत्यु के मामले में पॉलिसीधारक के परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

कम जोखिम: पारंपरिक मनी बैक प्लान गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें कम जोखिम वाला निवेश विकल्प बनाता है।

कर लाभ: प्रीमियम और कर-मुक्त भुगतान पर कर कटौती प्रदान करता है, जो इसे कर-कुशल बचत और बीमा विकल्प बनाता है।

नुकसान:

कम रिटर्न: म्यूचुअल फंड या स्टॉक जैसे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में, मनी बैक प्लान आमतौर पर गारंटीड भुगतान और कम जोखिम वाली प्रकृति के कारण कम रिटर्न प्रदान करते हैं।

जटिल संरचना: बीमा और बचत का संयोजन पॉलिसी को समझने में अधिक जटिल बना सकता है, खासकर जब निवेश पर प्रभावी रिटर्न की गणना करने की बात आती है।

उच्च प्रीमियम: समय-समय पर भुगतान के कारण टर्म इंश्योरेंस जैसी शुद्ध जीवन बीमा योजनाओं की तुलना में मनी बैक योजनाओं का प्रीमियम आम तौर पर अधिक होता है।

इसके लिए आदर्श:

रूढ़िवादी निवेशक: वे जो गारंटीड रिटर्न और जीवन बीमा कवरेज के साथ कम जोखिम वाले निवेश विकल्प को पसंद करते हैं।

नियमित वित्तीय ज़रूरतों वाले व्यक्ति: वे जिन्हें जीवन के विभिन्न चरणों में वित्तीय दायित्वों या खर्चों को पूरा करने के लिए समय-समय पर भुगतान की आवश्यकता होती है।

कर-सचेत निवेशक: वे लोग जो ऐसे निवेश की तलाश में हैं जो भुगतान किए गए प्रीमियम और प्राप्त भुगतान दोनों पर कर लाभ प्रदान करता हो।

मनी बैक प्लान उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हैं जो जीवन बीमा का दोहरा लाभ और नियमित भुगतान के रूप में गारंटीड रिटर्न चाहते हैं। वे विशेष रूप से उन लोगों के लिए आकर्षक हैं जिनकी समय-समय पर वित्तीय ज़रूरतें होती हैं या जो अन्य निवेश विकल्पों से संभावित रूप से अधिक, लेकिन जोखिम भरे रिटर्न की तुलना में गारंटीड रिटर्न की सुरक्षा पसंद करते हैं।