संपूर्ण जीवन योजना

संपूर्ण जीवन योजना एक प्रकार की स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी है जो बीमाधारक के पूरे जीवनकाल के लिए कवरेज प्रदान करती है, जब तक कि प्रीमियम का भुगतान किया जाता है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस के विपरीत, जो एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, संपूर्ण जीवन योजना बीमाधारक के पूरे जीवन के लिए डिज़ाइन की गई है और इसमें एक बचत घटक भी शामिल है जो समय के साथ नकद मूल्य बनाता है।

संपूर्ण जीवन योजना की मुख्य विशेषताएं:

जीवन भर कवरेज:

यह पॉलिसी बीमाधारक के पूरे जीवन के लिए लागू रहती है, बशर्ते कि प्रीमियम का भुगतान लगातार किया जाता रहे।

निश्चित प्रीमियम :-प्रीमियम राशि निश्चित होती है और पॉलिसी के जीवनकाल में बदलती नहीं है। इससे पूर्वानुमानित वित्तीय नियोजन की अनुमति मिलती है।

गारंटीकृत मृत्यु लाभ:

बीमाधारक की मृत्यु पर, लाभार्थी को मृत्यु लाभ मिलता है, जो आम तौर पर बीमित राशि और किसी भी संचित बोनस या लाभांश के बराबर होता है।

नकद मूल्य संचय:

भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा बचत या निवेश घटक में जाता है, जिसे नकद मूल्य के रूप में जाना जाता है। यह नकद मूल्य समय के साथ कर-स्थगित आधार पर बढ़ता है।

पॉलिसीधारक नकद मूल्य के विरुद्ध उधार ले सकता है, इसे निकाल सकता है, या प्रीमियम का भुगतान करने के लिए इसका उपयोग कर सकता है। लाभांश: भाग लेने वाली संपूर्ण जीवन पॉलिसियों में, पॉलिसीधारक को लाभांश प्राप्त हो सकता है, जो बीमाकर्ता के लाभ का एक हिस्सा होता है। इन लाभांशों को नकद में लिया जा सकता है, प्रीमियम कम करने के लिए उपयोग किया जा सकता है, या अतिरिक्त कवरेज खरीदने के लिए उपयोग किया जा सकता है। ऋण सुविधा: पॉलिसीधारक पॉलिसी के नकद मूल्य के विरुद्ध ऋण ले सकता है। इस ऋण को पॉलिसीधारक के जीवनकाल के दौरान चुकाना नहीं पड़ता है, लेकिन किसी भी बकाया ऋण शेष को मृत्यु लाभ से काट लिया जाएगा। कर लाभ: भुगतान किए गए प्रीमियम लागू कर कानूनों के तहत कर कटौती के लिए योग्य हो सकते हैं, और मृत्यु लाभ आमतौर पर लाभार्थियों के लिए कर-मुक्त होता है। संपूर्ण जीवन योजनाओं के प्रकार: पारंपरिक संपूर्ण जीवन: गारंटीकृत मृत्यु लाभ और नकद मूल्य वृद्धि की एक निश्चित दर प्रदान करता है। बीमा कंपनी निवेश का प्रबंधन करती है और रिटर्न की गारंटी देती है। यूनिवर्सल लाइफ: संपूर्ण जीवन बीमा का एक अधिक लचीला प्रकार जो पॉलिसीधारक को कुछ सीमाओं के भीतर प्रीमियम और मृत्यु लाभ को समायोजित करने की अनुमति देता है। नकद मूल्य वृद्धि वर्तमान ब्याज दरों पर आधारित होती है और भिन्न हो सकती है।

परिवर्तनीय संपूर्ण जीवन:

पॉलिसीधारक को स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड जैसे विभिन्न निवेश विकल्पों में नकद मूल्य का निवेश करने की अनुमति देता है। इन निवेशों के प्रदर्शन के आधार पर मृत्यु लाभ और नकद मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

अनुक्रमित संपूर्ण जीवन:

नकद मूल्य वृद्धि स्टॉक मार्केट इंडेक्स, जैसे कि S&P 500 से जुड़ी होती है। यह न्यूनतम गारंटीकृत ब्याज दर प्रदान करते हुए उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है।

लाभ:

आजीवन कवरेज: यह सुनिश्चित करता है कि बीमित व्यक्ति जीवन भर के लिए कवर हो, जिससे पॉलिसीधारक और उनके लाभार्थियों को मानसिक शांति मिले।

बचत घटक: नकद मूल्य समय के साथ बढ़ता है, जिससे एक वित्तीय संसाधन मिलता है जिसका उपयोग पॉलिसीधारक के जीवनकाल के दौरान किया जा सकता है।

कर लाभ: लाभार्थियों को नकद मूल्य की कर-स्थगित वृद्धि और कर-मुक्त मृत्यु लाभ प्रदान करता है।

नुकसान:

उच्च प्रीमियम: संपूर्ण जीवन बीमा में टर्म लाइफ इंश्योरेंस की तुलना में अधिक प्रीमियम होता है, जिससे यह अधिक महंगा विकल्प बन जाता है।

जटिलता: नकद मूल्य और लाभांश घटक पॉलिसी को समझने में अधिक जटिल बना सकते हैं।

कम रिटर्न:

नकद मूल्य घटक आम तौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करता है।पूरी जीवन योजनाएँ अक्सर ऐसे व्यक्तियों द्वारा चुनी जाती हैं जो आजीवन कवरेज चाहते हैं और बचत घटक में रुचि रखते हैं जो समय के साथ नकद मूल्य बनाता है। यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उनके लाभार्थियों को मृत्यु लाभ मिले, चाहे वे कब भी मरें, साथ ही बचत भी जमा करें जिसका उपयोग भविष्य में किया जा सके।

मनी बैक प्लान

मनी बैक प्लान एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक को जीवन बीमा कवरेज के साथ-साथ आवधिक भुगतान प्रदान करती है। ये भुगतान बीमित राशि का एक प्रतिशत होता है और पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित अंतराल पर किया जाता है। यह योजना बीमा सुरक्षा, नियमित आय और बचत का संयोजन प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है।